貸款 房貸 信貸 車貸 二胎 企金 瑕疵可 0985505080歐專員

看準軍人授信風險低，土地銀行即日起推出「國軍官兵優惠貸款專案」，不論是房貸或消費性貸款，最低利率僅1.67%。

在中央銀行祭出穩定房貸措施後，近來各銀行明顯感受到房貸承做銳減，銀行業者為消化資金，紛紛其他消費性貸款專案，希望藉此開拓「新財源」。

土地銀行為提供國軍官兵房屋貸款及信用貸款等金融服務，協助國軍官兵購屋、修繕、耐久消費財、理財週轉等資金需要， 推出「國軍官兵優惠貸款專案」，貸款利率為1.67%。 

土銀表示，只要是中華民國國軍官兵，自即日起可向國軍各地財務收支組申請後，轉由土 地銀行收件及辦理案件審核。 

有錢人投資實力增強，銀行財管生意強滾 滾，搶攻有錢人資產，國 銀、外銀財管客吹紅利集點風，且隨著外銀加入集點項目從基金、推 薦客戶、生日禮等，擴大到房貸、水電瓦斯代轉繳等日常交易，一律 給點數，而目前集點門檻最低是中信銀，只要100萬元，門檻最高的 渣打銀至少300萬元，不過，在渣打銀紅利點數是終身有效，中信銀 與北富銀的點數都有期限。

目前銀行針對財管客戶 祭出紅利集點，門檻最低的是財管龍頭－中 信銀，只要資產達100萬 元，不僅平時買基金、他行轉入交易，一律 給紅利點數，如購買境內外基金，單筆滿1萬元回饋15點、 集合帳戶 亦是單筆滿1萬回饋15點、他行轉入交每筆 回饋170點，不過，鼎富家 與首富家每月限5筆， 創富家每月只回饋1筆。

據各銀行信用卡中心統計，信用卡持卡人使用累積紅利，以「紅利折抵消費」及「現金回饋」最熱門；針對台北富邦銀行信用卡紅利點數可折抵房貸利息，中 信銀、 台新銀、花旗銀、渣打銀和滙豐銀等業者表示，暫時不考慮跟進。

銀行信用卡主管表示，隨著各銀行競爭，信用卡紅利點數已朝永久有效和累積門檻降低兩大趨勢發展。以渣打銀行推出的無限卡為例，消費刷卡金額10元就可累積 一點紅利。

台灣銀行、台北富邦銀行等四家指定銀已開始接受新一期政策就學貸款申請，由於利率僅1.61%， 這學期申請的人數至少30萬人次，銀行建議，家長千萬不要 擠在繳費前一周才去銀行申請，以免大排長龍、浪費時間，且要注意申請期限只到9月底。

根據往年銀行辦理就學貸款經驗，大部分的學生或家長都會等到開學前一、二周，才到銀行辦理對保手續。台銀建議，申辦者可利用銀行「就學貸款入口 網」，先上 網填寫申請書，節省現場填寫及等候時間；赴銀行申請，必須檢附繳費通知單、身分證和印章，不要忘記了。

繼保險公司推出微型保單，公股銀行也針對經濟較弱勢的學生族群推出微型貸款專案，同樣具備低額度、低費用的特色。

今年以來，景氣回溫、復甦力道強勁，就連消費者購買力也明顯提升， 以今年上半年刷卡創新高，就可感受到信用卡市 場已重回榮景! 繼美國運通針對金字塔頂端客戶推出簽帳金額無上限的「黑卡」後，其他銀行也蠢蠢欲 動，企圖拉攏台灣富豪市場，祭出頂級無限卡應戰。

綜觀目前 國內已發行VISA無限卡的銀行，包含中信、富邦、台新、永豐、合庫、華南、新光、 遠銀及聯邦銀等9家本土銀行，而渣打則 是台灣首家發行VISA無 限卡的外商銀行。

由於保單借款利率低、核款快速，若有資金需求的民眾，加上手頭上的保單存有一定的價值準備金，多選擇保單借款 方式來應急。但金管會為 避免持卡人「以卡養息」，宣布保險 單借款的本息不得使用信用卡支 付。

　　其實，金管 會為符合信用卡為消費支付工具的本質，及避免將放款業務風險轉嫁至信用卡業務，早在93年8月23日便要求發卡機構，不可同意持卡人以信用卡作 為繳付「放 款」本息的工具。

新 學期的政策性就學貸款即 將進入申辦高峰，合庫、北富銀等多家銀行針對就學貸款額度不夠、或者申請資格不符的學生，加推學生信用貸款，不過，銀行自辦學貸的門檻和利率都比就學貸款 高，有年齡和收入的限制，利率在百分之 六左右，也高於就學貸款的百分之一點六一。（張雅惠報導）

公立大專院校一學期學雜費兩、三萬，私立學校動輒五、六萬，部分家長難以負擔經濟 壓力，改讓子女申辦政策性就學貸款，新學期就學貸款的申辦截止日到九月底，大專院校在九月中陸開學，下週即將進入申辦高峰。

遊民、原住民身分證遭冒用，開設人頭帳戶人數愈來愈多，六萬多個銀行帳戶遭到凍結，為避免影響人頭戶工作權益，金管會昨日研擬「異常交易之存款帳戶管理辦 法」，人頭戶在帳戶遭凍結期間，得申請開立薪資轉帳戶，但僅能臨櫃交易，不得申請金融卡從事ＡＴＭ交易。
金管會主祕蕭長瑞表示，金管會為了配合警政署查緝詐騙集團，過去幾年以來，已經將六萬多個銀行帳戶，列為警示帳戶，根據警政署資料，這些帳戶開戶人，有九 成是主動將個人身分證，提供給詐騙集團的人頭，由於充當人頭，日後可能遭檢方以幫助犯或共犯提起公訴，金管會一直呼籲民眾，不要當人頭。

大型行庫堅守聯貸利率下限，帶動7月各銀行利差持續回升，第一銀行利差甚至達到1.4個百分點的金融海嘯以來最高水準。

行庫主管表示，幾家國內聯貸主辦行，包括台灣銀行、兆豐銀行及合作金庫，最近對放款利率守得很緊，連帶讓銀行存放利 差攀高。

為符合信用卡為消費支付工具的本質，避免將放款業務風險 轉嫁至信用卡業務，金管會17日表示，發卡機構不得同意持卡人以信用卡作為繳納「放款」本息的工具，其中透過保險單借款也為「放 款」範疇，金融機構要遵守規定。 

金管會在93年8月23日要求發卡機構不得同意持卡人以信用卡作為繳付「放款」本息的工具，並將上述規範納入今(99)年2月2日修正發布的「信用卡業務機構管理辦法」第25條第2項規定中。 

景氣逐漸回溫下，銀行業者在信用卡業務上動作頻頻，繼美 國運通針對金字塔「頂端再頂端」的客戶推出「Centurion」卡後，渣打銀行也鎖定台灣頂級客層市場，推出VISA無限卡應戰，邀請300萬元以上的財富管理客戶申辦。 

目前國內發行VISA無限卡的銀行，包括有中國信託、台北富邦、台新銀行、永 豐商銀、合作金庫、華南銀行、新光銀行、遠東商銀及聯邦銀行等9家銀行，全都是本土銀行，而渣打於16日宣布發行VISA無限卡，已成為外商銀行的第一家。 

為符合信用卡是消費支付工具的本質，並避免銀行將放款業 務風險 轉嫁至 信用卡業務，金管會昨（17）日宣布，金管會在8月9日函示， 保險單 借款的本息也不得以信用卡支付。金管會提醒民眾申辦保險單 借款 時，要先依自身財務狀況，妥為規劃還款來源及繳款方式。 

金管會之前曾於2004年8月23日要求發卡機構不得同意持卡人以信 用卡作為繳付「放款」本息的工具，並將此項規範納入今年2月2日修 正發布 的「信用卡業務機構管理辦法」第25條第2項規定中，由於現 行保險 業辦理「保險單借款」，也屬此管理辦法所稱的「放款」範圍 ，為了 讓金融機構遵循，因此特地再次強調，保險單借款的本息也不 得以信 用卡支付。

暑 假即將劃下句號，許多父母面臨籌措學雜費支出的壓力。壽險業者表示，資金短缺時，有保險的民眾可以利用保單向保險公司辦理保單貸款，長遠之計則是及早在小孩未上學前規劃子女教育基金，以在繳交學費時輕鬆以對。

國際紐約人壽營 運長宮郁雯表示，相較銀行貸款或信用卡借款，對有短期資金需求的民眾來說，保單貸款免保證人、免手續費及帳戶管理費、手續簡便、快速撥款，且貸款利 息按借款天數計算，利息可選擇於保單周年日繳交或滾入本金，隨借隨還且不限次數。

金融風暴後，銀行縮減貸款對象，包括最沒有財務基礎的學生族群 多半被列入「拒貸」行列，但在生活費用愈趨高漲的 現在，學生族也 相對是最需要錢的一族，銀行為了衝貸款量，針對這 類族群還是開放 了一小部分管道。但銀行主管提醒，這類學生信貸與 就學貸款還是有 差異包括門檻條件、還款方式以及相關利率手續費都 有所不同。 

一、門檻條件高：這類學生信貸相關條件訂得高，除了一定要為學 生並年滿20歲外，彰銀限定一定要有固定收入，北富銀也開出起碼每 月要收入2萬元的條件。另外銀行多半規定，如果沒有固定收入或為 20歲以下的學生，則必須由父母或法定代理人、監護人為借款人。另 外，北富銀則限定必須要在該行申辦過就學貸款的學 生族，才能申請 5.99％的就學貸款專案。 

8月是就學貸款開始申辦的時間，但許多學生會覺得就學貸款「不 夠用」！銀行主管建議，若有額外資金需求的學生或 學生家長，可考 慮另外申貸銀行推出的「學生信貸」，例如合作金庫 推出機動計息2 .585％起跳的學生信貸，北富銀則是推出固定利率5.99％，彰銀則主 打零利率的「學士貸」小額信貸，但會收1,500～5,000元之間的帳戶 管理費。 

暑假即將劃下句號，許多父母面臨籌措學雜費支出的壓力。壽險業者表示，資金短缺時，有保險的民眾可以利用保單向保險 公司辦理保單貸款，長遠之計則是及早在小孩未上學前規劃子女教育基金，以在繳交學費時輕鬆以對。

國際紐約人壽營運長宮郁雯表示，相較銀行貸款或信用卡借款，對有短期資金需求的民眾來說，保單貸款免保證人、免手續 費及帳戶管理費、手續簡便、快速撥款，且貸款利息按借款天數計算，利息可選擇於保單周年日繳交或滾入本金，隨借隨還且不限次數。

搶攻300萬元以上財管客戶群信用卡，外銀紛紛針對財管客戶祭出專屬的頂級信用卡，並主打兩岸三地機場免費接送，從每年 乙次提高到4次、機場貴賓室使用部分，亦 從每年乙次放寬到4次，就連紅利積點也大加碼， 國內百貨、飯店天天3倍，至於海外則增為6倍。 

渣打銀尊尚個人銀行部負責人陳薈賓表示，去年首度針對優先理財客戶祭出活動方案後， 客戶成長了5成，為提供財管客戶更優惠的 服務，祭出財管客戶專屬的無限卡，預估至2013年客戶可有雙倍的成 本。 

根據央行近期公布資料顯示，6月房屋修繕貸款雖然降低，但個人消費性貸款餘 額卻創今年最高！

    　個人消費性貸款餘額比起5月成長了53億元，6月餘額來到7,800億之多，而汽車貸款也同步增加了4億之多。銀行下半年將繼續主打信貸市場，據了 解，下半年銀行將轉向開發目的式貸款，另外，主打每個月還款金額都在自己負擔範圍內的「標會式貸款」，也有機會將成為銀行主推主流。