遊民、原住民身分證遭冒用，開設人頭帳戶人數愈來愈多，六萬多個銀行帳戶遭到凍結，為避免影響人頭戶工作權益，金管會昨日研擬「異常交易之存款帳戶管理辦
法」，人頭戶在帳戶遭凍結期間，得申請開立薪資轉帳戶，但僅能臨櫃交易，不得申請金融卡從事ＡＴＭ交易。
金管會主祕蕭長瑞表示，金管會為了配合警政署查緝詐騙集團，過去幾年以來，已經將六萬多個銀行帳戶，列為警示帳戶，根據警政署資料，這些帳戶開戶人，有九
成是主動將個人身分證，提供給詐騙集團的人頭，由於充當人頭，日後可能遭檢方以幫助犯或共犯提起公訴，金管會一直呼籲民眾，不要當人頭。
不過，這些充當人頭的民眾，可能也是經濟弱勢，銀行局副局長林棟樑表示，過去一段時間，有很多人跟金管會反映，個人帳戶遭凍結後，無法開設薪資轉帳帳戶，
導致在就業市場屢屢碰壁。
為了避免影響到這群人的工作權，金管會決定放寬對警示帳戶的管制，人頭戶得向銀行申請開設薪資轉帳戶，不過，林棟樑強調，這些人的薪資帳戶，在解除管制以
前，只能以臨櫃方式存提款，不得申請金融卡，從事ＡＴＭ轉帳提款交易。
另外，有鑑於「異常交易之存款帳戶管理辦法」，警示帳戶凍結期間高達五年，可能影響到開戶人財產交易，金管會也考慮採漸進式方式檢討警示期限，參酌支票存
款拒絕往來期間須滿三年期限，將警示帳戶限制期間，從五年縮短為三年。
另外，銀行依據洗錢防制法，向檢警通報帳戶疑似有不法交易，新規定要求檢警單位，須在通報後五日內，補辦公文書資料，未於五日內補辦公文資料者，銀行與通
報機關聯繫後，得解除警示帳戶。
新辦法同時規定，存款帳戶通報為警示帳戶，銀行經確認通報原因屬詐財案件，自警示通報起超過三個月，仍無法連絡到開戶人者，銀行得逕行結清該帳戶，將帳戶
餘額轉列其他應收款，被害人得依其匯入時間順序，向銀行要求返還。
中國時報【林上祚／台北報導】
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