貸款 房貸 信貸 車貸 二胎 企金 瑕疵可 0985505080歐專員

去年畢業的社會新鮮人，如果就學期間曾經申請就學貸款，7月起就得開始還款了，台北富邦銀行提醒，如果第一份工作的薪水過低、家庭負擔重而無力還款，務必善用政府提供的救濟措施，包括申請本金緩繳、延長1.5倍的還款期限，以免因未按時繳款而壞了自身的信用。

根據就學貸款的還款方式規定，如果畢業後沒有繼續升學，應在畢業後滿一年的次日起，或是自最後教育階段學程學業完成後的滿一年次日起，開始攤還本息。

舉例來說，一位去年畢業的大學生，就學時期每學期申請5萬元的就學貸款，大學4年的學費共計8個學期，總計40萬元，必須用8年（96個月）來攤還，且自今年7月1日起，開始按月攤還本金。

不過，根據人力銀行的統計，今年畢業的社會新鮮人，起薪大多不到3萬元，有些甚至只有2萬元出頭，如果是去年畢業的新鮮人，有的甚至還沒找到工作，在此狀況下，若無力償還就學貸款的本息，台北富邦銀行提醒，務必善用政府提供的多項紓困措施。

首先，如果本身是低收入戶，或是申貸者去年全年的薪資，平均月薪未達2.5萬元，就可以提出「緩繳本金1年」的申請，申請日期若在6月30日前，7月1日起1年的利息，均由政府負擔；申請日若在7月1日以後，緩繳期間的利息，就得自行負擔。

有意申請緩繳本金的申貸者，必須向國稅局申請前一年的「所得清單」，據此向就學貸款的貸款銀行提出申請，每次申請緩繳期限1年，每人可以連續申請3次。

第二種方式，則是向申貸銀行申請「延長還款期限」，也就是說，原本1學期的貸款以1年（12個月）來償還，可向銀行申請延長1.5倍，也就是以18個月來攤還，藉以降低每月還款金額。

申請延長還款期限並沒有所得的限制，只要是學貸戶都可以提出申請，銀行在體恤學貸族還款負擔的前提下，也幾乎都會同意，但必須注意的是，還款時限拉長，雖然每月還款金額能夠降低，但整體的利息負擔，卻會因此提高。

根據北富銀的試算，以上述8個學期借款40萬元為例，原本以8年96個月的時間來攤還，每月需還4,444元，8年總利息支出為2萬6,624元；若延長1.5倍，變成12年（144個月）攤還，每月還款金額降為3,057元，但12年的總利息支出，卻增加為4萬0,208元。

此外，針對有些自高中就開始申請學貸的學生，可能高中、大學分別向兩家銀行申請學貸，現在都得開始還款，北富銀也提出了一種還款「小撇步」，就是分別告知兩家銀行，在其他銀行也有學貸，這樣就可將高中6期、大學8期的年限加總，分別延長至14期還款，每月的負擔就不會如此沉重了。

記者李靚慧／專題報導