隨著銀行配合央行不殺低房貸利率策略，房貸至少1.5％起跳，但 只要房貸戶掌握3關鍵，房貸族還是可少繳一些利息。
關鍵1，前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優，銀行房貸主 管表示，只要購屋目的是自住，平均的還款期限至少會超過7年，因 此，在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙，至少要先將前 3年的利率進行平均，平均利率越低，房貸壓力就越輕。
不過，房貸主管也提醒房貸族，除非房貸有辦法在3年就還清，那 麼只要選3年平均利率最低就好，若還款期至少逾7年，則要再考量最 後一段加碼的幅度，加碼越少，往後房貸利率就越低。以目前銀行的 專案來看，不管是前3年平均利率或最後一段加碼幅度，北富銀都是 最優，平均利率只有1.78％，而最後一段加碼則為1.05％，另有一段 式利率，現為機動1.7％起，但有限制對象，需自住且是透過信義或 永慶房貸成交案件。
而上海銀行的金歡喜房貸專案其3年平均跟北富銀一樣都是1.78％ ，但是其最後一段加碼的幅度略高於北富銀為1.1％，不過，其貸款 門檻就較廣，只要是年所得達60萬且任職TOP1,000企業上市櫃公司1 年以上或擔保品位於捷運500公尺內皆可承貸。
關鍵2，指數利率季調優於月調，主管說，在市場處於升息階段， 通常季調指數會優於月調，因季調大部分都會有時間落差，而月調只 要市場利率一動，馬上就會反應在房貸利率。
關鍵3，綁約期限制，一般優惠房貸都會有3年的綁約限制，避免客 戶享受完最優惠的利率，馬上就轉貸，因此，各銀行對於提前解約部 分，都會有違約金的問題，不過，也有例外，如台銀的溫馨家園房貸 ，就無綁約問題，客戶可以隨時解約，不必擔心有違約金的問題。
至於違約金的計算方式，各銀行的算法都不太一樣，不過，通常越 早解約，所付的違約金就越高，因此，有提前還款的房貸戶，一定要 記得研究清楚，違約金的計算方式，免得享受到優惠利率，卻要額外 負擔一筆違約金。
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