貸款 房貸 信貸 車貸 二胎 企金 瑕疵可 0985505080歐專員

中央銀行釘緊銀行辦理大台北地區房貸業務，並展開新一波道德勸說，各大行庫近日內將發文給各營業單位，進一步規定承做管制區內「第二棟房貸利率不得低於2%」，並同步將最高貸款成數從原規定的7成往下再減少，最高只能做到6.5成，甚至更低。 

為防堵資產泡沫化，央行6月下旬起針對房市投資客，採取「針對性措施」，規定凡是購置北市和北縣10個縣轄市第二棟房屋者，貸款成數不得高於7成等措施。 

經濟復甦態勢明顯，主計處預估今年GDP成長率可創21年來新高， 帶動廠商看好業績後續表現，紛紛與銀行簽訂「獲利掛勾條件式聯貸 」，業績越好，利率加碼越低。 

銀行業者透露，最好情況之下，銀行利率加碼幅度可「打6折」， 且此情況已經蔚為風潮，可望成為未來聯貸市場定價主流。 

央行六月底採取選擇性信用管制措施，希望讓房市投資客縮手。不過，一家法拍屋業者表示，目前大台北地區法拍屋市場，投資客仍舊佔了一半左右，雖然在加價率上略微保守一些，不過，八月大台北地區法拍屋的平均加價率仍有百分之九，和央行打房前相比，並沒有太大落差。（陳鳳如報導） 

山水法拍屋業務部副總林昱廷表示，目前大台北地區法拍屋市場，投資客仍然佔了一半左右，雖然投標情況沒有之前熱絡，不過，拍定價格仍有一定支撐。 

由於台北捷運已成為都會民眾主要交通工具，使得消費者在購買住宅時，已將捷運從選配品改列為必備品，其中又以退休族的購買意願最高，因此造成捷運宅水漲船高，房價居高不下。不過，仍有價位在「2字頭」的平價站點，購屋族還是可以輕鬆入住。 

　　根據信義房屋8月份的捷運購屋意向調查，顯示最想買捷運宅的族群，以退休族比例最高，約佔8成8。主要原因是退休族時間充裕，可透過捷運來滿足休閒、生活，以及就醫等需求；而購買意願第二的頂客族則佔了8成1，以通勤交通便利為購屋的主要考量。 

全台廿年以上屋齡、近五百萬戶老舊建物的屋主有福了！針對老舊建築常有外牆老舊、梯間漏水、缺乏無障礙設施（如電梯、殘障坡道等），殘障人士、老人家出入不便等問題，內政部將釋出大利多，給予重建規劃費每戶二至三萬元的補貼，或是整建維護的全額規劃費與四十五％工程款的補助。 

內政部官員透露，這項為期四年的「都巿更新產業行動計畫」已獲經建會審議通過，提報行政院中，若獲通過，最快今年底、明年初實施，預期整體衍生的重建、更新、整建經濟效益達七百至八百億元。這項方案的補助款項，將由都巿更新基金搭配地方補助款項提撥，若成效良好，可望持續實施下去。 

央行出手打壓房市，貸款成數與利率成為打壓關鍵。不過，這幾年房價飆漲過快，許多銀行對於條件不好的房子，在業績壓力之下也得硬著頭皮貸下去，現在 的盤整反而有益於購屋人看清房子的真正價值，讓購屋人了解，自己買的房屋究竟值不值錢，以後有沒有增值空間。不過，在這波緊縮下，購屋人可能會出現貸款成 數不足而違約的問題，必須特別注意。

■　違約罰大錢 買屋得小心

隨著銀行配合央行不殺低房貸利率策略，房貸至少1.5％起跳，但 只要房貸戶掌握3關鍵，房貸族還是可少繳一些利息。

關鍵1，前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優，銀行房貸主 管表示，只要購屋目的是自住，平均的還款期限至少會超過7年，因 此，在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙，至少要先將前 3年的利率進行平均，平均利率越低，房貸壓力就越輕。

新台幣利率看升，銀行主管建議，房貸族如果不想面臨房貸利率走高的風險，除了可選擇一段式指數型利率或長年期固定利率房貸，也可嘗試以指數型加固定型利率房貸「混搭」避險。

市場利率與景氣關聯性強，一旦步入升息循環，通常會維持好幾年。以近十年利率變動來看，2000年美國科技股泡沫，美國聯準會（Fed）快速將利率調低至1%；但從2004年至2008年，又一路將利率調高至5.25%，直到2008年金融海嘯，利率才急降至0.25%。

在央行打房並要求銀行調高房貸利率下，銀行房貸陷入低迷，且衰 退幅度持續擴增中，為重新搶回房貸族，外銀再度帶頭下殺理財型房 貸利率，首段利率由目前至少1.83～2.39％大幅調降至1.68％，且回 覆額度的利率完全比照當時房貸利率，不用再往上加碼。 

以往外銀抵利型房貸因不受央行房貸1.5％起跳限制，業者紛紛祭 出低於1％超低利率吸客，不過，超低利率優勢在央行全面介入房貸 市場後，外銀被迫調高利率，利率至少1.83％起跳，比起一般階梯式 1.5％起，至少利率就多了0.33％。 

全台學校陸陸續續開學，就學越來越貴，大學學費動輒得要4～5萬 元以上，再加上補習、書籍等生活開銷，龐大費用成為不少家庭負擔 ；除了可向台灣、土地銀行等申請利率1.55％的就學貸款之外，壽險 公司推出的低利保單貸款服務也可應急。 

為了方便父母親籌措子女教育金，壽險公司近期提供利率比一般保 單貸款低的專案，將利率降至2.9～3.69％，比平時保單貸款利率低 了1～2％，除了可供學費，亦可做為短期的資金周轉需求。