根據壽險公司調查，國內有超過5成民眾曾買過投資型保單和基金，尤其又以中
壯年族群最為偏好投資型保單。理財專家表示，相較於共同基金，投資型保單
確實擁有多項的優點，例如小額金錢投資多檔基金、提供身故保障，透明且具
有彈性。
安聯人壽7/28公布「幸福人生3Q網路大調查」，針對1,343位網路使用者進行
調查，結果發現，國人近5年內的理財目標，主要以買屋付頭期款、退休金及
子女教育金準備等3項占比最高，更有不少人同時得面臨2項以上的理財目標。
調查發現，至少5成以上受訪者曾透過投資型保單來理財，尤其是中壯年族群
比重最高，且滿意度及再挹注資金的偏好也較明顯；其中，有54％以上的人認
為，理財時最難克服人性的貪婪與害怕，且多數人願意定期定額投資，來對抗
市場波動。
此外，歷經金融海嘯的衝擊及全球經濟走勢尚未穩的狀態下，有52％的
受訪者把「風險控管」及「風險高低」等因素，列為理財投資工具考量
的重點，特別是曾經購買過投資型保單的民眾，更具分散風險的概念。
安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清指出，以安聯現有保戶為例，資產配
置中有逾半著重於債券型基金，高於股票型基金，投資方式較保守、注重風險
控管。
他並且建議持有變額投資型保單的民眾，應善用保額調整彈性大之功能，隨時
提出申請調整需求，以於人生不同的階段補足缺口，是最符合經濟效益之理財
又附加人身保障方式。
錠嵂保險經紀人公司經理江凱偉則表示，不少父母用保險來規劃小孩未來的教
育基金，針對風險承擔能力不同的父母，他建議，風險屬性保守的父母親，可
藉由分紅保單或不分紅保單，確認保單於某一年限時可以確定享有一定的保單
價值；至於穩健型及積極型父母，則可購買投資型保單，除享有基本保障外，
還可以有投資收益。但他也提醒，要注意投資型保單連結的金融商品，並且定
期檢視績效。
工商時報【記者陳慧芳、彭禎伶／台北報導】
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