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彈性房貸繳款 注意2大事項

彈性房貸繳款2大注意事項，第一提前還款模式，台新銀的彈性最 小，花旗銀還款最自由；第二轉貸手續費，花旗銀與匯豐銀無轉貸費用，台新則需付3,000～8,000元不等。

銀行業者表示，一般傳統型房貸，通常都是月繳，因此，房貸族通 常不會加速還款，為激勵房貸族早日還清房貸，推出彈性房貸，在這 3種房貸方案中，目前還款模式中，彈性最小的是台新銀，因為規定客戶只能從定期定額型與整付型2種中，挑選一種。以貸款金額500萬 元、房貸利率2％為例，一般傳統型房貸（本金攤還）需繳240期，如 選台新銀定期定額每月多還5千元，則可提前在195期還完貸款，並省 下21萬多元的利息，不過，要享受提前還款的好處，前提是客戶需每月按時繳交自行設定的額度，若帳戶額度不足，銀行該月就不扣抵， 完全無法享受優惠。

整付型則是將月付金無條件進位至千元整數後扣款，超出月付金的 金額直接還本，假設客戶月付金17,538元，取千位元無條件進位，每 月還款18,000元，差額的462元還本，1年可多還約6,000元本金。

相較於台新銀還款模式較無彈性，花旗銀的彈性就很大，由於花旗 銀是房貸戶同時開立2個帳戶且採日計息，因此，存款愈多，便能省 愈多房貸利息。

由於採日計息，花旗銀建議客戶一收到薪水就將薪水轉到存款抵息 帳戶，有需要再慢慢提領，不需使用就回存，這樣每天每1塊錢都在 節省房貸利息，以貸款600萬元為例，夫妻每人每月只要多存約2.7萬 元，就可以達到實質利率低於1％的效果，省下約75萬元的利息。

而匯豐亦屬抵利型房貸，即客戶帳戶存越多，利息可省更多，不過 匯豐只能設1個還款帳戶，但匯豐另提供客戶雙周繳款方式，可讓客 戶更早還清房貸。

例如20年期、貸款金額500萬元，固定年利率3％來計算，從按月繳 改為雙周繳，除既有存款50萬元，每個月只要再存入1萬元，不但可 提前（6年10個月）清償房貸，還可比傳統型房貸多省下四分之一（ 約36.4萬元）的利息支出。

除還款模式不一樣，3個房貸中，唯一需轉貸手續費是台新，手續 費約3,000～8,000元不等，5月底前轉換享5折優惠，此外，設定還款 模式後，若要再變更，需重新再換約，客戶要再重付一筆手續費。

至於花旗與匯豐無轉貸費用，不過，業者表示，一旦變更就需重新 設定契約內容，客戶無法再沿用舊有的房貸方案。

工商時報 記者高佳菁／台北報導

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