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外商銀行近來大力推行「抵利型房貸」，整合貸款人的存款、房貸，部份銀行搭配雙周還款機制，最大的目的是加速本金的償還，縮短房貸的還款時間。

抵利型房貸結合存款，存款可彈性運用，行庫主管認為最適合股票族、偏好短進短出投資人及自營商等，房貸產品提供他們資金彈性運用的管道。

反觀固定月薪的上班族，傳統指數型房貸還是最受歡迎，市占率高達八成以上。

行庫主管表示，抵利型房貸不一定適合每個貸款人。

第一，抵利型房貸的表訂利率比傳統房貸高，目前第一段計息都在1.81%以上；其次，貸款人必須要有存款才有實質效果，若繳完房貸、車貸、保險，薪水就所剩無幾的上班族，不適合申請這類商品。

目前力推抵利型房貸的銀行，除了滙豐銀外，還有花旗、渣打等。而花旗、滙豐的抵利型房貸，最高核貸成數為八成五，渣打提高至九成。

以申請滙豐銀行800萬元、20年期房貸、存款戶頭10萬元，並給予1.81%利率為例，主管表示，只要貸款人每月存3,000元，就能提早三年半的時間償還完畢，由於存款能抵利息，換算下來的實質房貸利率為1.48%，比傳統房貸1.5%起的利率還要低。

滙豐銀行表示，抵利型房貸與傳統型房貸一樣，都提供階梯式（前低後高）以及固定式利率的設計選擇。

一般來說，繳完頭期款的新購屋者，或手邊資金較不寬鬆的貸款人，選擇階梯式的專案，可以舒緩前期的繳款壓力。

若是投資客（第二棟房貸者）申請抵利型房貸，外商銀主管強調，將依央行的指示，包括台北市、台北縣（10個縣轄市）給予最高七成、不得有寬限期的核貸條件。

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

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