貸款 房貸 信貸 車貸 二胎 企金 瑕疵可 0985505080歐專員

國銀消金業務的房貸部位，將因銀行壓力測試而風險現形， 瑞信證 券9日的研究報告分析，彰銀（2801）、玉山金（2884）、華南金（ 2880）和大眾銀（2847）所受的影響會最大，一旦新增房貸當中每5 ％成為壞帳，且持續發生12個月，預期會影響這4家銀行明（2011） 年獲利17％至22％。 

惟銀行壓力測試並非都是壞事，瑞信證券分析，信用體質健 全的銀 行將因 此更突顯投資價值，未來首選國泰金（2882）、台新金（288 7）2檔，目標價各為62.5元、17元，前者距目前價位尚有23.5％的上 漲空 間，後者則為11.8％。央行版銀行壓力測試亦顯示，消金的房貸 曝險額在所有信用曝險中的比例非常高，可是壓力倍數傾向較低，具 備某些條件的銀行機構較不畏壓力情境的衝擊。 

瑞信並預估，國銀當中的主要民營銀行，若有在2008年底起出現房 貸比降低的銀行，在此次壓力測試所受的影響會較小，包括中信金（ 2891）、台新金和富邦金（2881）的房貸僅占比17％至21％間，少於 金融股整體平均的27％。

目前市場上在房貸業務「很衝」的銀行，有彰銀、一銀和大 眾銀行 ，瑞信 證券指出，新增房貸部位多是集中在2008年金融海嘯之後，即 經濟景 氣走穩、轉好，台灣房市加溫的這一段時間以來。這也是銀行 圈認 為，一旦房市發生反轉，明年起可能會爆發「丟屋潮」最多的潛 藏風險 區塊。

一旦這些新增房貸部位，依照金管會新制的銀行壓力測試系 統，被 獨立出 來的消金部位，依銀行放款的75％放貸成數和借貸者高槓桿操 作部 分，會是未來12個月持續關注的風險部位。瑞信指出，上述4家 銀行的 新增房貸部位，依3％、5％、10％的違約率區間估算，壞帳將 成等比 增加，預期會影響各銀行明年獲利表現，以彰銀為例，對淨收 入的減 損分別達到13 ％、22％、45％。

工商時報 記者陳碧芬／台北報導

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