保德信投信表示，要用共同基金理財存購屋頭期款，首先須設定明確的投資目標與預定達成期間。以大台北房價水準來看，購屋族若申請貸款七至八成，則自備款目標可能需要上百萬元，以三至五年中長期布局來看，建議先扣除固定生活費及保險 費用後，每個月再定期定額投資共同基金，年輕人若扣除必要費用後生活較為吃緊，投資基金以一或兩檔為限；未來待收入增加，再考慮是否有必要增加基金投資金 額與檔數。至於要投資哪一種基金，建議可從以下三大方向優先考慮：
一、新興市場為投資主軸
今年進入景氣復甦第二年，多頭應還有一段長多可走，預期經濟成長較強的新興市場股債市表現將比成熟國家突出；此外，同樣面臨系統性風 險，新興市場雖然跌幅可能較成熟國家大，但漲回來的速度也較快。
考量到有購屋需求的投資人通常較年輕，且未來隨工作與職務調整，所得仍有向上空間，因此適合投資以新興市場為主軸的基金。如果市場下 挫，投資人較有本錢承擔虧損的風險，也能較快等到投資報酬返回正值。
二、股債兼具、能攻能守
一般有存頭期款念頭的投資人，都設定要在三到五年內達成，偏偏在投資目標即將達成時，金融市場可能剛好結束一輪多頭循環，使基金贖回 報酬較預期縮減，因此股票與債券都應納入投資標的中。
根據歷史經驗，景氣多頭時期，股市往往反應經濟面好轉而走揚，使投資人能夠獲得較佳的投資報酬；多數空頭時期，基金中有債券部位，表 現較有抗跌特性。
三、組合式基金調整靈活
整體來說，新興市場的高成長，可加快購屋頭期款的目標達成，股債基金兼顧，則有助分散風險。
另外，符合上述兩項條件的「組合型基金」也可納入考量，原因是組合型基金投資標的較多元而有彈性，不但基金經理人能從專業角度，依據 不同國家、產業的個別基本面機動配置股票及債券，投資「基金中的基金」具有雙重分散投資風險作用，因此更能兼顧風險與收益目標。
【文／白又仁】
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