貸款 房貸 信貸 車貸 二胎 企金 瑕疵可 0985505080歐專員

善用投資型保單 規劃子女教育基金 

指考、基測陸續放榜，轉眼間開學在即，許多父母又要面臨籌措學雜費支出的壓力，如何在資金出現短缺時，找到短期應急 的資金？若是有保險的民眾，可以利用手中的保單向保險公司辦理保單貸款。但是若能及早在小孩未上學前事先規劃並儲備，相信日後在繳交學費時必能輕鬆以對， 同時多餘的資金還可作為子女日後留學或創業基金。 

央行打炒房，不但讓房地產生態發生變化，房貸市場也出現改變。房仲業表示，許多銀行為了挽回急滑的房貸業績，近來對條件好的自住購屋 人特別拉攏，成數不減反增，利率也好商量。過去銀行最愛投資客，現在自住客才是座上賓。 

房仲業表示，前幾年房市熱絡，銀行雖對優質自住購屋人祭出不少優惠，也很歡迎，但最禮遇的還是投資客。因為自住型購屋人生意只能做一 次，投資客卻是源源不斷為銀行帶來獲利，許多銀行和投資客關係幾乎可用「緊密結合」形容。 

保德信投信表示，要用共同基金理財存購屋頭期款，首先須設定明確的投資目標與預定達成期間。以大台北房價水準來看，購屋族若申請貸款七至八成，則自備款目標可能需要上百萬元，以三至五年中長期布局來看，建議先扣除固定生活費及保險 費用後，每個月再定期定額投資共同基金，年輕人若扣除必要費用後生活較為吃緊，投資基金以一或兩檔為限；未來待收入增加，再考慮是否有必要增加基金投資金 額與檔數。至於要投資哪一種基金，建議可從以下三大方向優先考慮： 

一、新興市場為投資主軸 

房價看回不回，從房價所得比來看，台北市高達14.1倍，等於想入住台北市得不吃不喝14年，才能買到一間房子。 好不容易買間房子，萬一中途繳不出房貸，讓家人有安居之所的美意可能大打折扣。專家建議，為了留愛不留債，建議辦理房貸時，同時投保房貸壽險，為住家戴上 金鐘罩。 

央行針對大台北房市祭出管制措施打房，但是高房價已經成為常態，打房只能暫時壓抑房價漲勢與炒作風氣。在此時，如何利用信用卡做幫助 理財，也可以為自己累積未來有能力買好房的實力；買房時的定金、頭期款，如果信用卡額度夠且賣方接受的話，也可考慮使用信用卡支付。 

不限額度 建商買帳 

行政院農業委員會將「健康農業：深化安全驗證，打造健康 無毒島 」列為農業政策推動的願景之一，積極輔導及獎勵有機農業生產，建 立有機農業專區。農民最常面臨的，就是擔保能力普遍不足，無法自 金融機構取得農業融資的困難，有賴農業信用保證基金適時發揮農業 融資的中介角色功能，提高金融機構融資意願，協助農民順利取得經 營所需資金。

農 業信用保證基金表示，截至99年6月 底，農信保基金承作農漁業 貸款保證案件已達36萬4千餘件，協助農漁 民融資達3,125億元，尤其 在響應「小地主大佃農」政策上大有斬獲。

日前歐洲完成金融機構壓力測試，91家金融機構有7家 沒過關，台灣近日也啟動金融機構壓力測試，並傳鎖定房貸市 場，關注房市反轉風險。對此，彰化銀行表示，近來積極提升授信品質，消費金融業務也鎖定穩定收入來源的公教族群，有信心妥善防禦對於外界所擔心的丟屋潮可 能引發的衝擊，對未來通過銀行壓力測試也深具信心。

隨著歐洲金融機構壓力測試的落幕，台版壓力測試也啟動，金管會發 函所有本國銀行，要求就消費金融和企業金融進行信用風險測試，9月底前回報結果，而且因應國內房市過熱，金管會設定的模擬情境，特別把企金的營造業和消金 的房貸獨立出來，反映主管機關相當關注房市可能反轉的風險。

房價飆得快，人人身上幾乎都有筆房貸，但若使用得宜，房貸也能賺錢，理財型房貸就是這樣的商品。

理財型房貸是一種可靈活運用房貸的商品，簡單來說，和傳統房貸的最大差異是傳統房貸借的本金不能再動用，但理財型房貸是採「還一筆記 一筆」的模式，因此包括每月攤還本金及提前部分還款的本金，都可變成客戶的循環額度，有需要立刻可動用、利息則按日計算。

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【趙惠群】

金 管會要求國內銀行進行壓力測試，彰化銀行昨（12）日表示，房貸業務有高達500億元的放款為公教員工房貸，截至目前都沒有逾放，彰銀對通過壓力測試深具 信心。

國銀消金業務的房貸部位，可能因銀行壓力測試使得風險現形，瑞信證券日前的研究分析報告顯示，彰銀等四家銀行將首當其衝，可能影響明年獲利的17% 到22%。